披露文档发布信息银行业由金融机构向消费者或商业帐户持有者提供报表,概述所有相关信息通常在开立新帐户或放贷期间向账户持有者提供披露信息
金融机构向账户托管者披露
金融机构必须发布多种不同类型的披露消费者账号尤其如此几个例子按账号类型排列
- 校验账号 :披露向新查账人说明不达标基金收费
- 存存账户 :披露通知存款账户持有者利息计算
- 抵押权:TILA-RESPA综合披露TriD授权向按揭借款人提供两份文件贷款估计比较放款人总贷款成本(包括预付费和利率)使客户或成员更容易商店最优交易文档应用时显示第二项是关闭披露,应紧接关闭前
披露时间框架
州或联邦银行条例往往需要披露如上所述,银行和信用社还负责在一定时间段内向客户或成员提供各种信息。信息超出规定基准时,金融机构即违法
除提供开户信息、贷款申请或关闭信息外,在放款或存存取账户期间还需要披露其他信息。举个例子 通知借款人他/她没有支付洪带保险抵押物溢价
跟踪披露
为确保考试顺畅并避免守法问题,金融机构必须保留详细记录,显示每个客户或成员在适当时间得到披露
部分披露建进程序银行或信用社文件编译软件可在开户时自动打印披露贷款披露通常是通过贷款源软件生成的其中一些披露必须签名保留,作为向借款人提供文件的证据
存储披露文档
多家银行和信用社使用技术电子存储签名披露报表数字文档存储跟踪系统,如AccuAccount允许打印拷贝扫描并方便检索,同时消除物理归档需求
举个例子,当银行核心贷款相关信息编程并自动建文档控件以备尚需扫描入系统的任何签名披露时。管理员还可以选择未来提醒洪水保险通知和贷款存续期间要求的其他披露,从而确保适时发布披露
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